隨著我國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展及國家“一帶一路”戰(zhàn)略的不斷推進(jìn)，近年來越來越多的中國企業(yè)開始走出國門，通過跨國并購、直接投資、合資等方式積極開拓海外市場，開展全球化運(yùn)營。
在全新的國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，企業(yè)如何高效配置和管控全球的資金資源，如何在跨境、多幣種、跨時(shí)區(qū)、多銀行、多語言的環(huán)境條件下提高集團(tuán)全球資金管理的水平，已經(jīng)成為企業(yè)“走出去”能否高質(zhì)量經(jīng)營管理和穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵。
跨境資金管理成為全球化集團(tuán)的新剛需
所謂全球資金管理，是指全球化集團(tuán)總部對其成員企業(yè)的資金控制與管理，以便及時(shí)準(zhǔn)確掌握海內(nèi)外資金信息，統(tǒng)一管理境內(nèi)外收付款業(yè)務(wù)，統(tǒng)籌調(diào)配全球資金，加強(qiáng)集團(tuán)管控力度，有效降低跨國經(jīng)營資金風(fēng)險(xiǎn)。
全球資金管理所涉及的領(lǐng)域很廣，業(yè)務(wù)種類繁多，按不同的維度可以有不同的劃分方式。以管理職能為維度，可劃分為4個(gè)方面：
1、流動性管理，包括全球資金賬戶的管理、收支結(jié)算、境內(nèi)外資金池、資金計(jì)劃、資金調(diào)度等；
2、投融資相關(guān)管理，包括對融資渠道、融資主體、幣種、期限、成本控制、授信額度、擔(dān)保、投資品種、期限、收益的管理等；
3、風(fēng)險(xiǎn)管理，包括流動性相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，通過各種技術(shù)和業(yè)務(wù)手段，分析和預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)，保障集團(tuán)資金的正常運(yùn)營；
4、集團(tuán)整體金融資源運(yùn)營管控，將集團(tuán)內(nèi)部所有與資金相關(guān)的業(yè)務(wù)統(tǒng)一視作金融資源，對其進(jìn)行統(tǒng)一的配置、調(diào)度、監(jiān)控和數(shù)據(jù)分析。
全球資金管理模式參考
資金鏈?zhǔn)瞧髽I(yè)集團(tuán)生存發(fā)展的血液，如果跨境資金未管理好，對企業(yè)的金融能力與國際競爭力都將產(chǎn)生巨大影響，成為跨國企業(yè)集團(tuán)可持續(xù)發(fā)展的強(qiáng)大阻礙。因此全球資金管理是企業(yè)集團(tuán)全球化發(fā)展下的必然選擇。
新問題催生新方法 金融科技賦能跨境資金管理
企業(yè)集團(tuán)的資金管理并非一個(gè)新課題，國內(nèi)很多大企業(yè)集團(tuán)都有著多年的資金管理經(jīng)驗(yàn)。國內(nèi)企業(yè)的資金管理一般有兩種實(shí)現(xiàn)方式：
其一，依托國內(nèi)銀行的現(xiàn)金管理平臺搭建賬戶體系，管理自身的資金業(yè)務(wù)。國有大行如工、農(nóng)、中、建，交等，或者全國性股份制銀行如招商、民生、興業(yè)等，都具備相當(dāng)完善的現(xiàn)金管理服務(wù)體系，提供諸如母子賬戶、資金歸集、支付結(jié)算等功能。采用這種方式的投入較少，但業(yè)務(wù)的自主可控度略差。
其二，由集團(tuán)自建多銀行資金管理系統(tǒng)，通過銀企直聯(lián)與多家銀行合作，為成員企業(yè)提供資金歸集、收支結(jié)算、內(nèi)部信貸、票據(jù)管理等服務(wù)。這種實(shí)現(xiàn)方式更為自主可控，但是投入和管理的復(fù)雜程度也更高。
但在全球范圍內(nèi)管理和配置資金，比國內(nèi)的資金管理方式更為復(fù)雜：
1.需要對分布在全球不同國家的幾十甚至上百家合作銀行的資金賬戶進(jìn)行管理；
2.需要適應(yīng)不同國家、不同法律框架下的支付結(jié)算體系以及監(jiān)管合規(guī)制度；
3.需要應(yīng)對全球范圍內(nèi)多幣種跨時(shí)區(qū)的支付結(jié)算需求等；
這些都是全球資金管理需要面對的挑戰(zhàn)。
眾所周知，銀行業(yè)是金融版圖中最重要的一個(gè)組成部分，無論是資產(chǎn)規(guī)模、IT投入、信息化建設(shè)水平，在金融行業(yè)內(nèi)均排在首位。隨著大數(shù)據(jù)、AI等金融科技技術(shù)的逐步成熟，銀行業(yè)積極運(yùn)用金融科技賦能全球資金管理，攜手金融科技企業(yè)建設(shè)全球資金管理系統(tǒng)：
■運(yùn)用多時(shí)區(qū)設(shè)計(jì)，以滿足不同國家的差異化日歷和時(shí)區(qū)定義；
■運(yùn)用多語言設(shè)計(jì)，以滿足不同的文化習(xí)俗和語言環(huán)境，靈活可配置的全球賬戶體系；
■多幣種條件下，不同匯率貨幣之間的清算、結(jié)算實(shí)現(xiàn)的方式等等。
極大解決了全球資金管理的難題，為企業(yè)集團(tuán)的全球資金管理提供了重要借鑒意義，企業(yè)集團(tuán)紛紛效仿，攜手金融科技企業(yè)，開啟建設(shè)全球資金管理系統(tǒng)之路，金融科技賦能企業(yè)集團(tuán)全球資金管理已是大勢所趨。
長亮科技全球資金管理系統(tǒng)的解題新思路
憑借對全球金融業(yè)務(wù)鏈的理解深刻和強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力，長亮科技已基于銀行業(yè)成熟的架構(gòu)技術(shù)、國際化的經(jīng)驗(yàn)研發(fā)了全球資金管理系統(tǒng)，可為我國跨國集團(tuán)的全球資金運(yùn)營管理提供全方位的業(yè)務(wù)支撐。
長亮科技資金管理系統(tǒng)立足于商業(yè)銀行的技術(shù)體系架構(gòu)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)工具為企業(yè)集團(tuán)提供收付結(jié)算、國際業(yè)務(wù)、投資理財(cái)、內(nèi)部信貸、資金計(jì)劃等多樣化資金管理服務(wù)。系統(tǒng)以資金流動性為核心，可為企業(yè)集團(tuán)構(gòu)建結(jié)算賬戶管理體系及提供便利的收付款業(yè)務(wù)，同時(shí)面向資金管理的不同層次、不同對象，可提供包括流動性、投融資、風(fēng)險(xiǎn)、資金分析的全部資金運(yùn)營內(nèi)容，滿足集團(tuán)從資金運(yùn)作、資金管控、資金分析的不同管理需求，實(shí)現(xiàn)企業(yè)集團(tuán)對資金的全面管理與高效運(yùn)作。
作為一家以金融解決方案為核心業(yè)務(wù)的金融科技企業(yè)，長亮科技在銀行信息化建設(shè)領(lǐng)域有著豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，除了服務(wù)平安、農(nóng)發(fā)展、浦發(fā)等國內(nèi)知名的銀行外，還參與了印尼、馬來西亞、新加坡等國家的銀行IT系統(tǒng)建設(shè)，可為企業(yè)集團(tuán)提供“國際化、綜合化、一體化”金融服務(wù)，全面提升企業(yè)集團(tuán)的全球資金管理系統(tǒng)建設(shè)水平，為企業(yè)集團(tuán)出海發(fā)展保駕護(hù)航。
