以下文章來源于輕金融 ，作者李靜瑕
輕金融.
知名銀行領域自媒體，深度影響大量銀行業、金融科技行業中高層，覆蓋30萬+銀行從業者。
新技術創新給各行各業所帶來的指數級增長，正在加速。“每個領域的技術進步都出現了類似摩爾定律這樣的指數級增長的規律，而這些科技突破正在相互疊加，科技創新的速度自然大大加快了。”《未來呼嘯而來》一書指出。在金融行業，新技術亦是釋放指數級效應的加速器。作為銀行業務發展的重要支撐，核心系統是“核動力”，也是新技術創新空間巨大的重要工程。銀行核心系統30多年發展，從手工到PC時代，從數據大集中到金融科技爆發，每個階段都記刻了新技術的力量。如今，銀行正在邁入新核心重構的新時代，打造自主創新的企業級技術架構，正在成為越來越多銀行轉型的重中之重。數字智能時代，數智化轉型正在成為銀行構建核心競爭力的全新賽道，“數智化”強調數字化和智能化的結合體，那么一個好的銀行“新核心”應具備過硬的數智化能力，該如何煉成？如何借此實現更好的創新和增長？
如果從2013年互聯網+席卷算起，銀行的金融科技發展浪潮已經歷了十年之久，這是一段波瀾壯闊的科技創新史，如今銀行業信息科技年投入規模已經超過千億元。
在IT架構轉型與自主創新的驅動下，銀行科技投入仍然在高速增長中。據IDC預計，銀行業IT解決方案市場將會保持增長態勢，2026年將達到2212.76億元人民幣，年復合增長率為11.2%。這其中，在軟件和服務方面，核心業務系統的分布式改造等領域，依然是中國銀行業IT解決方案投入的重點領域。實際上，銀行擁抱分布式架構轉型經歷了較長的時間，但核心系統領域被認為“重要性最高、國產化難度最高”，是衡量銀行金融科技變革成功與否的關鍵標志。當前，銀行“新核心”需要從“數字化”邁向“數智化”仍面臨多重挑戰，包括產品迭代創新速度慢、自主掌握能力不足、應對海量高并發能力存在不足、迭代創新速度慢等。在銀行傳統的“簡單系統”思維建設中，還存在需求管理、業技融合、架構規劃、敏捷研發等四個方面的典型問題。如系統割裂、重復建設，系統構建缺少“一盤棋”思維，業務與科技缺少中間“橋梁”或“統一語言”，業務需求沉淀不足或更新保鮮不及時，大規模開發等難題與挑戰仍需要突圍。理想狀態之下的銀行核心系統重構，可以用一個物理學來描繪。人類大腦擁有“智慧”，被認為是因為在“上帝的魔法”之下，進行了碰巧的排列組合。如果在這個邏輯之上，核心系統可以打造自己“上帝的魔法”：劃分模塊，構建不同的能力中心，預制積木，銀行可以根據需求自己搭積木，最終形成對于市場需求快速反應的系統。其中，以智能化支撐數字化快速演進是重要部分。但在實踐中，銀行要突圍“新核心”重構的困局，還需要多方面的轉變。面對復雜的新核心構建，銀行難以單打獨斗，越來越多銀行進行路徑擇優，與第三方廠商合作，得到充足的技術與能力的支撐，實現降本增效。這些技術廠商，在金融科技的發展與銀行需求洞察方面，已經具備了足夠的前瞻性。在新核心系統領域不斷進化的長亮科技，一直是行業的創新標桿。近期，長亮科技推出了創新銀行核心系統產品——數智核心整體解決方案。眾所周知，得益于人工智能等技術的快速發展，銀行IT系統從“數字化”邁向“數智化”中間跨越的時間非常短，升級換代迫在眉睫。順應人工智能大趨勢而打造的長亮數智核心整體解決方案，由一套實施工藝、一套云原生數字生產力技術底座和基于實施工藝指導研發的應用設計資產和代碼組成，是“數”與“智”的深度碰撞與融合。在數字化底座之上，通過創新工藝將流程標準化，形成資產沉淀。其中一個重要的環節就是加入了大模型，用沉淀資產來訓練大模型，并形成智能化的助手，提升流程運轉效率，最終加快新型應用系統的建設速度。“一個好的核心應該滿足未知的需求。”長亮科技集團執行副總裁李宏廣表示，支持無限擴展的能力的同時，又要解構業務邏輯關系，如業務之間的邏輯性和相互配合性，構建“積木式”的核心構件來實現創新和增長。而積木組裝能力，正是銀行新核心要構建的關鍵能力。對此，李宏廣進一步解釋道，首先需要深度理解銀行的戰略定位和業務訴求；其次，不斷提升自身的創新能力，運用最新的金融科技與數智技術更好地服務于銀行的金融業務，助力銀行完成數字化到數智化的轉型升級。因此，銀行新核心的重構，是一項龐大的系統性工程，需要站在一個戰略層面去構建企業級架構。正是基于這樣的考慮，長亮科技從企業架構頂層設計出發，對核心系統甚至是銀行全行架構進行全局規劃、整體布局，提出了以3大破局點推動銀行改善需求管理、業技融合、架構規劃、敏捷管理和前期投入過大等方面困局。一是由“煙囪建設”轉向“全局規劃”，從頂層視角，構建層次清晰、可持續演進、統一的企業級架構；二是由“功能建設”轉向“能力建設”，構建企業級共享復用、可靈活組裝的組件化等能力建設；三是由“粗放傳統研發模式”轉向“規范精益研發模式”，開展需求結構化，注重分析設計等。一套好的銀行新核心系統，不但需要從技術上創新，從思維上轉變，還需要有面向未來的前瞻性視野。
這是銀行CIO們常常被問到的問題。銀行的IT投入計算簡單明了，然而產出價值卻是難估量的。于是在重構新核心過程中，需求的質量與業技融合成為銀行關注越來越關注的兩個方面。近幾年金融科技快速發展，銀行的基礎設施建設已經有所成型，然而依然沒有找到“業技融合”較好的方式。由于業務和技術擁有不一樣的“語言”體系，業務系統與技術系統往往兩張皮，難以融合，銀行的資源共享與復用也難以達到預期。從業務建模與創新實施工藝去突圍這些難題，成為長亮科技近年來積極探索的方向。以業務建模為例，一方面能夠統一業務與技術的“語言”，提升“業技融合”的效率；另一方面，企業級資產在標準化語言之下，在可拓展性上具有優勢，能夠支撐未來業務創新變革的系統拓展需求，即資產的沉淀、保鮮與迭代。長亮數智核心整體解決方案的一大亮點，就是以實施工藝作為驅動。“原來可能生產一輛汽車，是用手工的方式生成的，現在是用流水線的方式生成的。”長亮科技研發中心總裁張木書如是形容，“流水線上的工藝的改革”就是長亮數智核心整體解決方案與此前版本最大的差異。具體而言，實施工藝“以用戶需求為起點，以軟件為終點”，針對銀行的建模需求，提供業務需求到實施交付的一整套流程、方法、模板、指南，并配套相應工具。這一方案覆蓋軟件全生命周期的各個環節，保證需求端到端、模型化、標準化，同時確保IT應用完整、正確、詳盡地承接業務模型。這一套實施工藝的創新，源自長亮科技在大型國有銀行具有里程碑式的項目落地經驗，并歷經打磨與優化，打通從項目需求到交付，再到資產迭代的全部鏈路。由于這套創新的實施工藝從企業級架構視角，可以減少銀行的戰略目標對接的偏離度，并確保IT系統完整、正確地承接業務建模成果。在業務建模以及實施工藝的優勢拓展之下，長亮數智核心整體解決方案形成的另一大優勢，是企業級資產的構建，不斷去推進銀行資產標準化、結構化變革。面向未來，具備優秀的、高質量的、數字化的企業資產管理體系是銀行持續構建未來競爭力的關鍵所在。當前絕大多數銀行都沒有完善的企業資產管理，有企業資產的銀行也大多沒能形成標準化和數字化的資產管理體系。在企業級資產構建中，業務模型資產受到銀行的更多關注，將自然語言在建模過程中結構化，之后用建模方法去和技術做融合，全過程、標準化、結構化和在線保鮮的企業級資產，能夠做到可觀測、可追溯。這主要基于長亮科技多年服務銀行核心系統的經驗與知識的沉淀，能夠讓銀行免于企業級資產從零開始構建，需要花費大量的人力物力。有銀行曾如是評價長亮科技這套企業級資產構建效果，“讀代碼就像讀小說一樣，是一種享受”。綜上而言，業務建模以及創新實施工藝將給銀行帶來更加深遠的價值。首先，生產力促進生產關系改變。在業技融合過程中，需要一個具備業務能力和科技架構熟悉的部門或二級部門，這樣就可以將原來的業務和科技割裂的情況相對緩沖。其次，資產的價值能被最大化挖掘。企業級資產構建與保鮮對于銀行而言具有關鍵的作用，決定了銀行當前的資產是否能夠在未來持續迭代可用，也可以打破銀行對人員的過度依賴。而復用的能力能夠讓資產價值最大化，使業務模型與IT 模型在全生命周期始終保持一致。除了業務建模與創新實施工藝，一套自動化的適配工具能夠提升效率。長亮科技將實施工藝的方法融入到工具之中，對于資產質量檢查和管理運維等體系打通。
銀行重構新核心系統，離不開一個好的技術底座，這是核心“生產力”提升的關鍵。
在銀行自主可控的趨勢之下，長亮科技自主研發了云原生數字生產力平臺（簡稱APStack平臺），能夠為金融機構打造數字化新型的技術底座，提高銀行構建新核心系統的適配效率。該平臺提供覆蓋需求、分析、設計、開發、運行、測試、運維全生命周期管理的工具和技術組件，包含了六大部分：
一是工藝平臺：集業務建模、應用分析設計建模、編碼建模功能為一體，承載企業級價值交付工藝，進行業務建模與應用分析設計和開發，保障資產的持續沉淀和保鮮；
二是開發平臺：一站式打通應用開發與管理，依托開發工具和智能代碼生成能力，可實現應用的快速開發和全生命周期管理；三是公共機制：將業務場景中的可復用能力封裝成公共機制，以技術組件方式提供給應用開發人員，實現能力復用；四是運行時平臺：聚焦金融核心應用運行時架構，可適配多種云平臺組件，提供對“單元化&分布式&微服務”架構的運行時支撐能力；五是運維平臺：聚焦金融核心單元化分布式和微服務融合架構，提供應用和平臺的場景化運維解決方案；六是標準測試應用：面向金融核心典型場景，結合工藝元模型設計和開發的測試應用，作為平臺出廠標準測試應用和應用開發范例。APStack平臺的單元化特征，能夠幫助銀行實現分布式、架構治理、容災三層能力；11個生產力工具，為應用提供全生命周期管理能力，助力開發者提質增效；工藝承接企業級架構規劃，平臺承接實施工藝，實現業技融合。
“今天，銀行的IT系統不是孤立的為了一個需求而實現一個需求，而是面對銀行未來未知需求的時候，系統依然能夠快速地實現。”李宏廣認為這是當前銀行新核心系統構建的整體思路。當然，長亮的APStack平臺在提升銀行IT系統的生產力的優勢方面，不僅僅局限于銀行核心系統，而在于面對其他方面銀行IT系統需求時，同樣可以依托于此快速提供解決方案。
2013年，長亮科技落地了國內首個JAVA版銀行核心系統，2015年推出國內首個分布式核心系統，此后在核心系統領域，長亮科技帶給市場多個“首創”、“首例”等產品或案例。
基于銀行對新核心系統構建切實的痛點和需求，2021年底，長亮科技在內部立項了“泰山”研發項目。此次集多年之功推出的長亮數智核心整體解決方案，正是“泰山”項目的開端。對于長亮科技而言，銀行核心系統對自身而言重若泰山，同時也顯示出該項目的復雜性與艱苦性，需要一個艱難爬山的過程。兩年時間，幾百人投入，將百余家不同類型金融機構核心建設實踐的合作，形成了一套全新的方法論、工具平臺體系和工藝，將這套方法論、實施新工藝形成一套完整的解決方案。創新實施工藝、企業級資產的梳理與構建、打造一個底座、創建一套自動化工具，都是需要有構建企業級架構的魄力以及前瞻性布局的戰略眼光。在團隊方面，長亮科技擁有服務國有行、股份行、頭部城商行的核心應用的大型團隊，擁有豐富的建模和工藝專家，其服務銀行具有較強的行業優勢。此外，長亮科技還擁有強大的金融合作生態。截至2023年6月底，長亮科技對所有資產規模達5000億以上的銀行的覆蓋率已超過96%。同時與行業內金融科技廠商也形成了良好的技術合作生態。心有猛虎，細嗅薔薇。登頂“泰山”之后，長亮科技新的競爭力也在生長。目前，長亮科技的數智核心整體解決方案已經逐步在頭部股份行與城商行中實施，其效果也逐漸凸顯。全面的信創適配能力，可以覆蓋所有自主可控的產品線。如助力某城商行構建新一代核心系統，將完全替代現有的國外核心系統，包括存貸業務及對公、零售的全功能核心業務，能夠滿足銀行發展多元化的業務需求。目前該行新一代核心系統可以支持高并發的大數據處理，并且能穩定處理億級賬戶的業務。“解構復雜，化形簡單”，面向未來的銀行新核心一直在進化，銀行的IT系統轉型也是一場沒有終點的長跑。IDC Financial Insights預測，到2026年，全球金融行業 IT 支出（含軟件，硬件及IT服務）預計將達到 8000 億美元的規模。這意味著，銀行業的金融科技投入還會持續增長。在發展的歷史長河中，銀行的核心系統一直在不斷進化，而面對“呼嘯而來的未來”，銀行“新核心”和IT轉型還要繼續長跑。所幸的是，這一場長跑有一批第三方廠商的加入，在技術以及理念上做前瞻性的支撐。長亮數智核心不僅僅是一套核心系統的解決方案，它更多指向銀行不斷迭代的IT系統的發展新模式，更是鏈接未來的“大殺器”：通過對未來的洞察、創新的理念與實施工藝，以及一套完整的框架來確保銀行IT系統的先進性。在長亮科技看來，企業級資產構建未來向著智能化編程、AI大模型進化是明確的方向。這是因為，智能化編程、AI大模型進化的基礎是計算機能讀懂并理解企業的資產，而當前銀行的資產難以被計算機所理解。在創新實施工藝平臺的加持下，長亮科技所構建的企業級資產天然具備自然語義與計算機邏輯的原生一致性，以及結構化、高質量、數字化、可迭代等特點，容易被計算機準確接受并延伸。未來，長亮科技將基于大模型探索實施工藝助手運用在為設計態、開發態等提供各種輔助能力，輔助需求分析，輔助代碼生成，輔助測試用例生成等。工藝助手智能化，必將能改善和提升整個生產線的能力、效率以及質量。這是長亮核心面向的數智化未來，亦是銀行業IT系統面向的未來。
